Consejos a la hora de endeudarse con una tarjeta de crédito

Hoy en día son más los usuarios que recurren al «dinero plástico» como herramienta indispensable para paliar la crisis inflacionaria

Aunque varios los expertos que coinciden en sostener «que es un buen momento para endeudarse», esto no es una verdad absoluta. La pregunta que debe hacerse un tarjetahabiente es: «¿Voy a tener con qué pagarlo?, porque de qué le sirve endeudarse si no tiene capacidad de pago», señala Marinés Fernández experta en finanzas personales.A pesar de que parezca evidente tal afirmación, las tarjetas de crédito se convierten en un arma de tentación, que permite disponer del dinero al momento y hacer compras sin necesidad.»Matemáticamente tiene sentido endeudarse. Si compras un aire acondicionado por Bs. 60.000 y este año la inflación no será menos de 60%, el año que viene ese aire costará 60% más y por tener una tarjeta con un crédito rotativo a 36 meses, se está financiando el precio del aire más el 29%, que es la mitad de lo que va a aumentar el valor del bien», ejemplificó Fernández.La especialista explica que aquellos que reciben un salario quincenal o ejercen el libre ejercicio profesional, pueden usar las tarjetas como un medio para paliar una crisis de liquidez momentánea, porque es de conocimiento la fecha de cobro. Aunque asegura que «con un 15 y último» es más fácil administrarse.Como el pago de las tarjetas de créditos puede aplazarse entre 30 o 40 días, dependiendo del banco emisor, el tarjetahabiente puede usar un «financiamiento gratuito» durante este periodo de tiempo; es decir, pagar cuando salga la facturación de la compra. «Si se tiene el dinero y se paga con la tarjeta de crédito , el dinero que esté en la cuenta de ahorro puede durar un rato más ganando intereses», dijo la experta.Si se paga el saldo total no habrá problemas, pero si no es así, se activan los intereses de la tarjeta.Adquirir el plástico es una responsabilidad dentro del bolsillo y por esta razón, los expertos en finanzas personales recomiendan no postergar el pago de la deuda en el menor número de cuotas y evitar caer en mora.Fernández recomienda tener el pago de la cuota mínima automatizado en la cuenta, en caso de olvidarse pagar en la fecha establecida por el banco. «Si se es recurrente en olvidar los pagos o se atrasa en los reportes de créditos, el cliente aparece en mora y son los que pagan más intereses. Eso denota que el usuario no tiene dinero o es un desordenado», dijo.Sin embargo, según lo registra la Sudeban, el indicador de morosidad se colocó por debajo de 1%. Lo que significa que, el venezolano es un buen pagador de sus obligaciones. Tipos de clientesLa experta destacó que hay alrededor de 33% de tarjetahabientes que paga el total de la deuda de la tarjeta; es decir, usan la tarjeta como un medio de pago y no de financiamiento. A este tipo de usurarios se les llama «convenientes», que son aquellos que no tienen restricción de liquidez ; es decir, que cuentan con el efectivo suficiente para realizar todos sus pagos y, por ende, utilizan las tarjetas como un medio de pago más práctico, seguro y cómodo.También dijo que un tercio de las personas pagan cuota mínima y afirmó que «es lo peor que puede hacer» un tarjetahabiente, porque se está pagando el máximo de interés. A este tipo de clientes se les conoce como «rotadores de pasivos», quienes utilizan las tarjetas de crédito como medio de financiación. Dado que no disponen del efectivo necesario para cubrir las obligaciones, acuden a las tarjetas como una fuente de recursos para ampliar la capacidad de compra. Fernández explica que pagar el mínimo de la tarjeta no contribuye al bienestar financiero. Advierte que lo ideal es pagar completo o más del mínimo, teniendo en cuenta que a los bancos les interesan aquellos clientes que pagan cuota mínima, porque son los que pagan más intereses.Según un estudio realizado por Marinés Fernández en noviembre de 2012, las personas acostumbran tener números pares de tarjeta. «Cada banco suele entregar las dos franquicias principales (Visa y Mastercard), por un tema de confianza y para ampliar el negocio», puntualizó.Otro punto interesante es el ingreso de jóvenes al sistema crediticio, a quienes les cuesta obtener esta herramienta. Fernández explicó que la mayoría de los jóvenes que tienen el plástico suelen tener una tarjeta. «El banco normalmente le da tarjeta al que estudia en una universidad privada porque se tiene una garantía de fuente económica, porque son los padres quienes pagan la universidad», dijo.En este sentido, sugiere que una vía para conseguir el plástico es ofrecer la fianza de los padres.Obtener el plásticoLos bancos hacen un estudio meticuloso para otorgar el plástico, de acuerdo con los movimientos, ingresos, egresos, estabilidad en el trabajo y otra serie de variables. Sin embargo, como lo explicó la experta, existe la posibilidad de obtener una tarjeta de crédito con fiador, apropiada para empezar un historial crediticio.Además, con el paso de los años, han surgido nuevos métodos de financiamiento y beneficios, como el acceso a productos de crédito paralelo. Esto permite realizar compras sin afectar el límite de la tarjeta. Algunos bancos ofrecen abonar , de forma inmediata, dinero en efectivo en la cuenta, sin afectar el límite de crédito y hasta con 36 meses para pagar.Otra opción que brindan algunas instituciones es comprar las deudas de otras tarjetas de crédito. Con esta alternativa es posible transferir el saldo de otras tarjetas a una línea paralela, eligiendo el plazo de financiamiento.Asimismo, dependiendo del tipo de tarjeta que posea, el banco o la franquicia le ofrecerá beneficios exclusivos como seguro de accidente de viaje, centro asistencia global, seguro de pérdida de maleta, entre otros beneficios.