Cómo financiarsus compras con TDC sin endeudarse en el intento

El dinero plástico deja de ser una amenaza en el momento que el tarjetahabiente le da un buen uso

Bancaribe, en alianza con el Instituto de Finanzas y Empresa (IFE), realizó una charla sobre el uso eficiente de las tarjetas de crédito, donde también promocionan talleres de diferentes herramientas financieras para darle un manejo adecuado al dinero. «Desde 2012 desarrollamos iniciativas que promueven e impulsan la educación financiera de clientes y usuarios, permitiéndoles comprender y actuar mejor en el complejo mundo económico», explicó Erika Schmid, directora de Responsabilidad Social Corporativa de Bancaribe. Afirmó la ejecutiva que, para el 30 de julio se realizará un taller sobre el uso responsable de la tarjeta de crédito en el que se ofrecerá a los usuarios vídeos explicativos, ejercicios on line, foros de participación y discusión, quiz práctico y lecturas complementarias. Los temas se trabajarán en tres módulos: conociendo los créditos y sus características, optimizando el uso de las tarjetas de crédito y conociendo tu capacidad de financiamiento. La entidad bancaria realiza programas de formación para niños y jóvenes en colegios y liceos de comunidades cercanas a su sede sobre educación financiera.Las tarjetas de créditos son una herramienta útil a la hora de financiar, siempre y cuando el tarjetahabiente sea responsable y organizado en su modo de gastar. Estar atento a la fecha de corte es la clave y tiene que estar pendiente si tiene varias tarjetas, para planificar sus consumos. Esto le dará mayor tiempo de pago para el consumo que acaba de realizar y podrá tener un margen de hasta 50 días para cancelar ese préstamo desde la fecha en que realizó la compra. Así que se debe memorizar, anotar o programar una alarma para que no olvide la fecha de corte de su tarjeta.El principal dato para financiarse sin intereses, es cancelar totalmente ese consumo antes de la fecha de pago. Lo recomendable es planificar automáticamente con su banco el pago del saldo de ese compromiso. De ser así , la compra que realizó hace 50 días no le reportará un monto adicional.Pero si decide hacer solo un pago parcial, y prolongar la cancelación de ese consumo, existen unas recomendaciones para que no se endeude en el intento. En la infografía se da un ejemplo de cómo lograr ese propósito. Si paga el mínimo eso no está mal, ya que eso evita que se deteriore su historial crediticio.Pero el aspecto más importante para Asdrúbal Rivas, director del Instituto de Finanzas y Empresas (IFE), es pagar más del mínimo requerido. Si sólo pagas el monto mínimo con frecuencia, el mensaje es claro, su capacidad de pago es limitada, además de que no paga la deuda, solo intereses.En la charla sobre el uso eficiente de la tarjeta de crédito, dictado por IFE junto a Bancaribe, insisten en no «satanizarla», más bien se le debe dar un valor agregado frente a otros instrumentos que ofrece la banca, como es el crédito. Rivas señaló que el crédito mantiene una tasa de pago fija en el tiempo de su duración, mientras que la TDC calcula el pago intereses de acuerdo al monto consumido hasta la fecha de corte.Añadió que en este último instrumento, se puede amortizar la deuda sin generar «intereses sobre intereses», pero todo dependerá de la organización y planificación del cliente a la hora de pagar y consumir. El sistema de cálculo del crédito es distinto, ya que viene con la tasa de interés fijada de manera implícita, es decir, cobran los intereses de la deuda total, dividido entre los pagos mensuales hasta su vencimiento. Los clientes deben comparar cada una de las herramientas, de acuerdo a su capacidad de pago, y así tomar una decisión de cuál es la más conveniente. «Si está dispuesto a pagar 10% más del pago mínimo que ofrece la entidad bancaria, usted podría cancelar pocos intereses y honrar su deuda un tiempo más reducido», señaló el experto. Rivas describió en una frase lo que debe ser la experiencia del crédito en el mundo: Menos personas endeudadas y más personas financiadas. Con esto explicó cuales son los «mitos» más comunes de la TDC de manera global, como tenerla bajo llave o simplemente no tenerla, pero enfatizó que es necesario dejar estas teorías a un lado y usarlas de manera racional.De esta manera se mantiene un historial crediticio que será de referencia en un futuro para optar por crédito habitacional, de vehículos o una inversión. «El primer contacto con los préstamos es la tarjeta , es por esto que sí se maneja con eficiencia, podrá tener las puertas abiertas en un banco», destacó Rivas. Perfil de financiamiento sanoPara que una persona sepa que está realizando los pagos del plástico de manera adecuada, debe cancelar las cuotas cómodamente, de forma que no comprometa más de 35% de su salario mensual, que es un margen donde no se considera un caso de endeudamiento crónico. Debe conocer su estructura de crédito; saber cuánto debe, cuánto tiene y cuándo debe pagarlo. Mantener una capacidad de financiamiento es prioridad para el tarjetahabiente, invita a planificar sus pagos, y tener mayor cobertura y menos posibilidad de caer en la morosidad.Apalancar comprar de activos productivos, financiar compras inteligentes y tener calidad de vida son los usos más adecuados para una TDC, ya que retornarán la inversión de un modo tangible. También invitan a pensar sobre los beneficios del producto o servicio antes de comprarlo , evitando gastos excesivos. Manejar dinero es una «ciencia»Los bancos trabajan con tres principios al momento de evaluar el historial crediticio de un cliente: confianza, compromiso y retribución.Para cumplir con estos requisitos debe ser disciplinado y tener conocimiento del instrumento.Las entidades financieras del país generalmente mantienen un crédito rotativo de 36 meses, que puede ser aprovechado a voluntad y luego pagarse en 36 cuotas mensuales o en su totalidad, pero con el calculo de intereses de acuerdo al valor que tiene pendiente por cancelar, con un cupo no reutilizable en efectivo.Otro aspecto que debe saber, es que las tarjetas de crédito tienen variedad de presentaciones, como las tarjetas de cargo, donde el cliente realiza una compra y difiere el pago completo. Las prepagadas son similares a las TDC, ya que solo permite gastar el monto de los fondos disponibles en ella, pero no genera interés.En la actualidad, la tecnología dio un paso más allá en el área crediticia con las aplicaciones de pago a través del teléfono celular, que con solo un escáner puede aprobar el pago de un producto en el establecimiento.Darle una «misión» a la TDCSi tiene tres tarjetas de crédito, no debe pensar que está errado,De hecho es el máximo de TDC que recomienda el especialista. Asdrúbal Rivas, quien le dio tres usos básicos: medio de pago, financiamiento y emergencia. Como medio de pago, puede usar una tarjeta para gastos corrientes, sin financiarse, es decir va a pagar el saldo total de los consumos en su fecha de pago. Para financiar las compras se puede dedicar una tarjeta exclusiva como herramienta de crédito para adquirir bienes necesarios, activos o activos productivos. Tiene hasta 36 meses para pagarlos. Por último, para emergencias es recomendable dejar una tarjeta siempre disponible para utilizarla como una especie de » fondo de ahorro». «Es primordial que los niños reciban educación financiera para crear independencia»Erika Schimd